Как выбрать кредит правильно ⋆ как хорошо жить

Позитивные нововведения на рынке потребительского кредитования

Современный финансовый рынок в России предлагает широкий выбор доходных финансовых инструментов, которыми нужно уметь пользоваться. Это не только кредитование и депозиты, но торговля на фондовом и валютном рынке, брокерское обслуживание и т.д. Доступность информации, которую предоставляют банки своим клиентам, исчерпывающая информации, которую можно найти в Интернете, образовательные курсы и тренинги, в целом сфера образования создают благоприятные условия для дальнейшего развития финансовой грамотности населения, и как следствие, повышения благосостояния россиян. Очень помогает при оформлении калькулятор кредита. С ним вы поймете, сколько переплачиваете.

В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.

При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.

Существует несколько методик оценки кредитоспособности. Наиболее простая и пригодная для повседневных расчетов гласит: если ежемесячные платежи по кредитам превышают 30% от чистого дохода, необходимо более тщательно продумать финансовую стратегию.

Для того, чтобы обслуживание взятых кредитов не было обременительным, ограничьтесь двумя-тремя одновременными займами. Так будет проще следить за датами и суммами регулярных выплат. Что касается дорогостоящих покупок в долг – подобный кредит должен быть в единственном числе.

Продукты и услуги Кредит-Онлайн.рф

Кредиты Наличными По паспорту Без справок и поручителей Рефинансирование Экспресс Лучшие предложения Под залог недвижимости Заявка сразу во все банки С плохой КИ Кредитные карты Оформить онлайн Без справок о доходах Без отказа С кэшбэком С льготным периодом С большим лимитом Без проверки КИ С рассрочкой Для снятия наличных Микрозаймы На карту Онлайн Без отказа Без процентов Долгосрочные Абсолютно всем Новые МФО Малоизвестные МФО Под залог ПТС Автокредиты Без первоначального взноса Без КАСКО По двум документам С плохой КИ На новые автомобили На подержанные автомобили Ипотека Льготная Социальная Рефинансирование Без первоначального взноса На вторичное жилье Выгодная

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую необходимо вносить по кредитному обязательству, для погашения выданной ссуды. Он состоит из — платежа для погашения основной суммы займа (тела кредита) и начисленным на него процентам, установленные банком. Соотношение тела кредита и процентов может быть разным.

Процентная ставка по кредиту – это фиксированная величина, зависящая от суммы и срока займа, которую банк начисляет заемщику за обслуживание кредитного договора. В зависимости от вида кредитования, сумма процентов отличается.

Чтобы рассчитать проценты по кредиту, а также ежемесячный платеж, учитываются следующие факторы:

сумма выданного кредита;
процентная ставка за год;
метод погашения займа — дифференцированный и аннуитетный платежи;
срок, на который был оформлен кредит.

При расчете процентов по кредиту, выбор формулы будет зависеть от вида ежемесячного платежа, которым будет погашаться задолженность.

Расчет процентов по ежемесячному дифференцированному платежу

Дифференцированные платежи — с каждым месяцем выплаты по процентам в этой схеме уменьшаются, а вот долг делится на равномерные части. Это связано с тем, что после выплаты каждого платежа, уменьшается сумма основного займа, а значит, уменьшаются и проценты, которые начисляются на фактический остаток займа.

В каждый платеж заложена:

фиксированная часть основного долга;
проценты на фактический остаток (так как с каждым месяцем остаток долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты в составе платежа).

Расчет процентов по дифференцированной схеме выплат производится по следующей формуле:

Пл = (К /М) + (Ко х (Пр/12));

где:

Пл — сумма ежемесячного платежа;
К — размер оформленного кредита;
М — срок погашения задолженности, выраженный в месяцах;
Ко — остаток кредитного тела на текущий момент;
Пр — процент по взятому кредиту.

Как это выглядит на практике:

Был взят кредит в размере 200 000 руб, под 25% годовых, сроком на 4 года.

Кредитная карта Тинькофф Платинум Получите кредитную карту, не выходя из дома Подробнее

Подставив вводные в формулу, получаем следующие платежи:

1 месяц: 200 000 / 48 + 200000 х 25 / 12 = 8333,33;
2 месяц: 200 000 / 48 + 191666,67 х 25 / 12 = 8159,66, где
- 200 000 — сумма кредита;
- 48 — срок займа в месяцах;
- 191666,67 — остаток суммы кредита, вычисляется — 200 000 – 8333,33;
- 25 — годовая процентная ставка;
- 12 — количество месяцев в году.

Таким образом видно. что при дифференцированном методе погашения долга, каждый следующий ежемесячный платеж будет меньше предыдущего.

Расчет процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Аннуитетная схема подразумевает погашения кредитных средств равными частями на протяжении всего срока займа. Например: был взят кредит в размере 60 000 руб., сроком на 1 год. Значит ежемесячный платеж, будет составлять 5000 руб.

Аннуитет включает в себя 2 основные составляющие:

проценты;
основной долг.

Алгоритм расчета аннуитетных платежей выглядит так:

Ап = К х П / 1-(1+П)м;

где:

К — общая сумма кредита;
П — процентная ставка в месяц;
М — общий срок кредитования, записывается в месяцах (например: срок кредита 3 г., значит считать нужно 36 мес.).

Например: был оформлен кредит на сумму 20 000 руб, под 22% годовых, сроком на 2 года (24 мес.).

Рассчитаем сумму ежемесячного платежа, предварительно определив размер процентной ставки за месяц — 22 / 12 = 1,833% (для перевода в численное выражение нужно 1,833% / 100 получим 0,0183):

Ап = 20000 х 0,0183 / 1-(1+0,0183)-24 = 1037,2 руб.

Просчитаем сумму переплаты по займу: для этого определим величину общего размера долга за весь период кредитования (с учетом процентов) и вычтем тело кредита:

1037,2 х 24 – 20 000 = 4892,8.

Таким образом, переплата по таким условиям кредитования составит 4892,8 рублей.

На общую сумму переплаты по кредитному обязательству оказывает влияние наличие большого количества факторов, причем некоторые из них могут проявиться уже в процессе погашения займа

Подписывая кредитный договор, стоит внимательно читать все его пункты, обращая внимание на все условия, а также права и обязанности обеих сторон

Как быстро определить лучший кредит?

Есть один секрет, о котором банкиры все еще стараются умолчать – как можно мгновенно сравнить множество кредитных предложений по экономической выгоде для семейного бюджета. На самом деле это просто – законодатели не так давно постарались облегчить задачу для желающих взять взаймы. Теперь все кредитно-финансовые учреждения обязаны указывать одной цифрой общую стоимость кредита, которая включает всю сумму переплаты по конкретному займу.

Значение этого показателя банк должен указать большими цифрами в кредитном договоре и никаких попыток скрыть правду мельчайшим шрифтом на 10-й странице этого документа или «звездочек» в тарифах – все четко и понятно: за пользование запрашиваемой суммой за определенный период вам придется заплатить столько-то рублей. При прочих равных условиях останется лишь сравнить эту цифру в разных банках или, наоборот, «поиграть» условиями заимствования в одной организации и найти оптимальную комбинацию. Есть только одна проблема – полную стоимость кредита каждый банк стремится обозначить по-своему, например, исключив из нее расходы на оформление кредита ту же страховку, хотя она должна входить в этот показатель.

Накопление и кредитование: преимущества и недостатки

Допустим, вы желаете приобрести вещь стоимостью 100 тысяч рублей. Рассмотрим два варианта получения данного товара – накопительство и покупка в кредит.

Чтобы собрать необходимую сумму, нужно откладывать 10 тысяч рублей ежемесячно на депозит с 6% годовых. Таким образом, через 10 месяцев накопится сумма 104 тысячи рублей.

При выборе второго варианта — кредитования с аннуитетным видом платежа — объем переплат клиента при рассрочке на 10 месяцев составит 9,3 тысяч рублей. Сумма обязательного платежа за месяц в таком случае достигает 10,93 тысячи рублей. В итоге мы имеем: доход в размере 4 тысячи рублей на банковском вкладе и потери 9 тысяч рублей при использовании кредита.

При этом, покупая товар в кредит, вы получаете его сразу, а желающие накопить нужную сумму должны ждать целых 10 месяцев.

Накопление

Накопление денег имеет свои преимущества и недостатки. Среди основных преимуществ – возможность распределять свой бюджет самостоятельно, экономя на выплатах по кредиту.

Не кредитованному гражданину не нужно ежемесячно из бюджета выделять деньги на погашение ссуды, он самостоятельно планирует расходы своего бюджета, где-то откладывает, и в результате просто довольствуется накопленным капиталом, который может потратить на давно запланированную покупку.

Безусловно, накопление собственного капитала всегда было и остается альтернативой кредитному долгу. Не прибегая к займовому сотрудничеству, человек живет так, как позволяют ему его финансовые возможности.

Кредитование

Кредитные услуги, также как и накопление, имеют и преимущества, и недостатки.

Плюс кредитования в том, что приобретая определенный товар заемщик-покупатель исключает риск дальнейшего удорожания вещи, которое могло бы наступить, если бы он откладывал собственные сбережения на покупку.

Это заставляет заемщика ограничить себя во многих расходах и тратах, которые раньше он мог себе позволить.

Выводы

Единственный недостаток накопления средств — это отложение покупки на неопределенное время. В результате нередко случается так, что накопленной суммы, которой несколько лет назад хватило бы на оплату покупки, оказывается недостаточно, и цель, на которую откладывались средства, уже не может быть достигнута.

Приобретая вещь в кредит можно уберечь себя от переплат в будущем из-за возможного повышения стоимости товара. Но такая покупка может повлечь за собой значительное ограничение в расходах, поскольку клиенту предстоит выплатить полную стоимость кредита плюс проценты.

Что лучше: накопить или взять кредит – решать только вам.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными

При оформлении, кроме процентной ставки, важным моментом являются другие параметры, напрямую влияющие на общую переплату по всем займам:

Срок, на который предоставляются деньги.
Лимит.
Сопутствующие затраты, в виде страховок, комиссий и так далее.

Касаемо процентной ставки – они стартуют от 9% годовых, но обычно получить такую можно при оформлении на большой срок. Комиссию банк может прятать в другие статьи оплаты, поэтому обязательно внимательно изучайте договор перед подписанием. В каком банке кредит выгоднее по условиям? Если ищете нового заимодателя, рекомендуем выбирать крупные и надежные учреждения:

Альфа-Банк.
Тинькофф.
РосБанк.

Важно учитывать, что в большинстве банковских учреждений практикуется лояльное отношение к клиентам, у которых оформлены зарплатные, или пенсионные счета. Они могут получить процент ниже, а также претендовать на сумму больше, чем новый клиент, а сам договор оформляется без посещения банка

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Плюсы и минусы кредитования

Необходимо понимать, что польза или вред займа зависит от того, как к нему относится, кто и по каким причинам его берет. Для одних кредит — это ярмо на долгие годы, избавиться от которого крайне сложно. Для других — настоящее спасение в сложных ситуациях.

Плюсы кредитования

Дорогие покупки в рассрочку. Нередко люди хотят купить качественную вещь, вместо дешевой, но у них нет сразу нужной суммы. Или же может не хватать части денег на покупку автомобиля своей мечты. В таких ситуациях займы могут стать самым простым и очевидным выходом из ситуации. С их помощью можно получить нужную вещь сразу, не откладывая месяцами деньги.
Острая необходимость в финансах. Далеко не все откладывают деньги на «черный день», а жизнь бывает очень непредсказуемой. Болезнь, проблемы с законом, смерть близкого человека, проблемы с бизнесом — все эти и многие другие проблемы требуют срочного решения с помощью денег.
Поддержание хороших отношений с близкими людьми. Есть такая поговорка: «Хочешь потерять друга — займи ему денег». Главный посыл поговорки в том, что лучше не занимать деньги у родственников, друзей, знакомых, коллег по работе. Случиться может всякое, и долг не получится вовремя вернуть. И тогда это может привести к тому, что отношения с близким человеком или людьми будут испорчены. Намного более правильное решение — кредит от МФО Честное Слово.

Минусы кредитования

Отсутствие ответственности. Зная, что всегда можно получить кредит, человек разучивается распоряжаться своими финансами. Он перестает контролировать свои траты и становится безответственным. В один момент это может привести к негативным последствиям.
Неспособность остановиться. Займы рекламируются, как нечто простое и обыденное. Кредитные компании и банки описывают их только с положительной стороны, не упоминая даже о том, что их все равно нужно будет рано или поздно отдавать. В итоге люди начинают брать один кредит за другим, даже если в них нет острой необходимости. Один заем погашается, и через какое-то время сразу берется следующий. Так и начинается жизнь в займ.

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
Коммерческие банки.
Сельскохозяйственные ссуды.
Физические лица.
Ипотечный кредит.

Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования. Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

Совкомбанк

Выдает потребительские кредиты на различные суммы, работающим и пенсионерам в возрасте до 85 лет.

Совкомбанк позволяет оформить кредиты:

Экспресс-плюс – от 5 до 40 тысяч рублей на срок от 6 до 18 месяцев. Процентная ставка 26% -36% годовых;
Стандартный плюс – от 40 до 200 тысяч рублей на срок от 12 до 36 месяцев под 24% – 34,9%;
Суперплюс – до 1 миллиона рублей на срок от 12 од 60 месяцев под 19% – 23,9% годовых;
Денежный – 100 тысяч рублей под 12% годовых.

В магазинах-партнерах может быть оформлен Товарный кредит на сумму от 1 до 500 тысяч рублей.

Требования к заемщикам:

гражданство РФ;
возрастом от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита);
постоянная регистрация не менее 4 месяцев в городе, где есть отделение Совкомбанка;
фактическое место жительства в регионе, где выдается кредит;
трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев (за исключением пенсионеров);
наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего).

Совкомбанк предлагает понижение процентной ставки (в некоторых случаях на 5%), при подключении погашения кредита с карточки иного банка с помощью сервиса Best2pay, переводе в Совкомбанк пенсии или заработной платы.

Пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
один из документов на выбор заемщика (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство пенсионного страхования, свидетельство о постановке на учет в налоговой и т.д.);
справка 2-НДФЛ

Для пенсионеров: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Кредитные карты

Кредитка — идеальный платежный инструмент для регулярного использования в целях осуществления разного рода операций, включая обмен валюты и безналичные расчеты. Кредитный лимит по карте восстанавливается, а на протяжении 20-60 дней действует беспроцентный период, предполагающий отсутствие платежей по займу.

Разновидности кредитных карт:

Виртуальные.
Классические.
Золотые.
Платиновые.
Привилегированные.
Кобрендинговые.

Обслуживанием карт на международном уровне занимаются крупнейшие транснациональные корпорации Visa и MasterCard. Каждый эмитент, который планирует предоставить клиентам возможность расплачиваться в любом уголке мира, обязан заключить партнерское соглашение с одной из этих платежных систем. Заемщик не заметит разницу между Visa и MasterCard, но некоторые схемы кэшбэка изредка лучше работают в той или иной системе.

Особенности использования карт:

Восполняемый кредитный лимит.
Льготный срок использования.
Быстрое оформление (20-40 минут).
Небольшой список требований к клиенту.
Возможность повышения размера займа.
Выгодные системы кэшбэка и бонусов.
Срок действия — обычно не менее трех лет.
Часто — бесплатный повторный выпуск пластика.

На оформление карты требуется не более 15 минут. Заявку, как и в случае с потребительскими займами, можно подать на сайте эмитента, но для получения пластикового носителя придется посетить отделение банка.

Кредитный лимит будет зависеть от пакета документов и репутации клиента. Со временем этот показатель можно существенно повысить, выполнив простейший набор требований от обслуживающей организации.

Кредитные карты позволят получить сравнительно небольшую сумму, которая превышает лимит по экспресс-займу. Использование программы лояльности и грейс-периода поможет сэкономить. В свою очередь регулярное применение платежного инструмента обеспечит существенное улучшение исходных условий кредитования.

Кредитный лимитдо 1 млн.руб.

Беспроцентный период365 дней

Стоимость в годот 0 руб.

Закрытие кредиток других банков

Кредитный лимитдо 600 тыс.руб.

Беспроцентный периоддо 180 дней

Стоимость в год0-2388 руб.

Снятие наличных без комиссии

Кредитный лимитдо 600 тыс.руб.

Беспроцентный периоддо 145 дней

Стоимость в год

Обслуживание всегда бесплатно

Кредитный лимитдо 500 тыс.руб.

Беспроцентный периоддо 120 дней

Стоимость в год0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Для того чтобы решить в каком банке лучше взять кредит, необходимо изучить предложения финансовых учреждений.

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Наименование банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок кредитования	Предоставляемая сумма	примечание
Тинькофф БанкОформить	Кредит наличными	От 14,9 % -до 24,9 %	Зависит от суммы кредита.	До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально.	Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
ОТП БанкОформить	ОТП Стандарт	От 30,9 %	От 12 до 48 месяцев	От 76 000 до 500 000 рублей	Кредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Альфа БанкОформить	Стандартные условия	От 13,9 % до 22,49%	От 1 до 5 лет	До 1 000 000 рублей	Не требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Home CreditОформить	«Большие деньги»	14,9 %	От 12 до 60 месяцев	От 30 000 до 500 000 рублей	Без залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
СовкомбанкОформить	«Стандартный плюс»	От 22 % — до 32 %	От 12 до 36 месяцев	От 40 000 до 300 000 рублей	Возможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Райффайзен БанкОформить	Персональный кредит	От 12,9– до 15,9 %	от 12 до 60 месяцев	От 90 000 до 1 500 000 рублей	Стандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
ВТБ Банк МосквыОформить	Кредит наличными	От 14,9% до 20,9%	До 5-ти лет	До 3 000 000 рублей	Стандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Восточный БанкОформить	Большие деньги	От 14,9% до 29,9%	Рассчитывается индивидуально	от 50 000 до 500 000 рублей	Кредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
CitibankОформить	Потребительский кредит наличными	От 14%- до 20 %	До 5-ти лет	До 2 500 000 рублей	Кредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
ГазэнергобанкОформить	Кредит «На всё про всё»	От 15,9 % — до 26,7 %	От 36 – до 60 месяцев	От 15 000 до 1 300 000 рублей	Кредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
ПервомайскийОформить	Кредиты наличными	От 12,5 %	От 12 до 60 месяцев	От 30 000 рублей	Кредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Ренессанс кредитОформить	Кредит наличными	От 12,9% — до 27,5%	от 24 до 60 месяцев	от 30 000 до 700 000 рублей	Банк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно

Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет; Пакет документов Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов

В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт. Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Заключение

Использование той или иной программы банка зависит от той задачи, которую вы планируете решить. При этом цель, указанная в заявке на потребительский кредит, может быть формальной. Если вы получаете займ наличными, банку будет затруднительно проконтролировать, на что были потрачены выданные средства.

Во многом вероятность положительного ответа зависит от состояния вашей кредитной истории и платежеспособности. Если вы берете потребительский кредит, чтобы повысить шанс на одобрение, вы можете указать в заявке ту цель, для достижения которой банк охотнее предоставит заемные средства.

Юридическим лицам и ИП лучше всего воспользоваться специальными предложениями для открытия и развития бизнеса.